A ház építésére szolgáló kölcsön felvétele nyereséges: jelzálog nélkül

A ház építése mindig olyan nagy anyagi beruházásokhoz kapcsolódik, amelyeket nem mindenki képes kezelni önmagában, így sokan egy alternatív megoldást fontolgatnak - kölcsönt vesz egy magánház építésére. Itt van némi nehézség, mert az általános pénzügyi helyzet instabilitása miatt a lakásépítéshez kapcsolódó banki szolgáltatások szegmense átalakítás alatt áll. Egyes bankok egyáltalán nem hajlandóak ilyen hiteleket kibocsátani, mások szigorították a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeket, de összességében megoldható kérdés a jelzáloghitel kialakítása egy ház építésére.

előnye és hátránya, hogy házat építsenek be jelzáloggal

A ház független építése mindig számos problémával jár, de a döntéshozatali folyamat során mindig figyelembe kell venni az összes előnyt és hátrányt. A jelzálog előnyei:

• A fantázia és a követelmények szabadsága ház építésekor. A vásárló képes lesz az építés alatt álló ház anyagaira és tervezésére vonatkozó ötletek teljesítésére. Természetesen a rá fordított költségvetésen belül.

• Egy lakás megvásárlásához képest a fizetés kamatai alacsonyak lesznek. Ez azzal magyarázható, hogy ebben az esetben a jelzálog föld, és nem a lakáshoz való tulajdonjog.

• A költségek tekintetében az építés jövedelmezőbb, mint egy kész lakás vagy magánház megvásárlása.

A bank építésének hátránya:

• A ház építésének folyamata önmagában költséges, és a havi jelzáloghitelek további terheket jelentenek. .

• A jelenlegi jelzáloghitelek aránya évi 15-18%. Havi kifizetések esetén nem érezhető, de valójában a túlfizetés magas lesz.

• Ha olyan helyzet alakul ki, amelyben a hitelfelvevő nem tudja fizetni az adósságot, elveszíti otthonát és földjét.

• A ház építésénél előleg nélkül fizetendő hitel lehetetlen - a bankok a szavatoló tőke további garanciája.

A jelzáloghitel felvétele felelős döntés, amelynek következményeit a családi költségvetés sok éven át érzi majd. Ezért mindig gondosan mérlegelje a kérdés összes aspektusát, és konzultáljon tovább egy felhatalmazott személyrel vagy szakemberrel, aki megérti a témát.

Lehetséges hitelezési opciók

A bankok számos lehetőséget kínálnak, amelyekre egy magánlakás építésére használható. Mindegyiküket a pénzügyi szervezettől függően különböző feltételek mellett kínálják. Tekintsünk néhányat közülük.

Fogyasztói hitel

A bankok által kínált valamennyi hitelfajtáról a fogyasztói hitelkérelmeket a lehető leghamarabb felülvizsgálják. Ha az összeg kicsi, akkor elegendő az útlevél és a vezetői engedély (ha nem, akkor a diák vagy a nyugdíj). Az építés esetében az összeg valószínűleg nem kicsi, így a bankhoz igazolást kell kapnia a bevételről, a munkakönyvi kivonatról, egy katonai azonosítóról vagy nyugdíjbizonyítványról, és bizonyos esetekben az OSAGO biztosításáról és útlevéléről. A jó hír az, hogy a pénzintézet alkalmazottai nem fogják tisztázni a hitelfelvevővel azt a célt, amelyre hitelt vesz.

Figyelembe kell venni az ilyen típusú hitel negatív aspektusait. Ezek közül a legjelentősebb a túlfizetés magas százaléka - évi 20%.

Jobb, ha ilyen kamatot nem veszünk nagy összegben, bár vannak olyan esetek, amikor a bankok legfeljebb kétmillió rubel összegű hitelt adtak tíz évre.

jelzálog

lényeg A hitel kiadásának folyamata a következő: a bank pénzeszközöket oszt meg magánház építésére, és a kész épület átadását követően a kölcsönszerződés alapján már nem lesz a zálogjog. Bizonyos esetekben további biztosítékot kell biztosítani vagy a kezes részvételét. Ilyen helyzetek akkor fordulhatnak elő, ha például a földtulajdon nem elegendő.

Nemrégiben kezdtek megjelenni banki ajánlatok, amelyekben a pénzeszközöket fokozatosan adják ki a hitelfelvevőnek, és mindegyikük újraszámított kamatlábak lesznek.

A kölcsön alapfeltételei a következők:

• A kölcsön futamideje legfeljebb harminc évig tart.

• A szerződés szerinti kamatláb elérheti a 17% -ot.

• A hitel nagysága közvetlenül függ a föld becsült értékétől és a hitelfelvevő jövedelmére vonatkozó információktól.

Fontos szem előtt tartani, hogy minden olyan pénzügyi intézmény, amely a szerződés megkötésének egyik fő feltétele, megköveteli, hogy a földet regisztrálják a kérelmezőhöz, és ne terheljenek semmit. Ellenkező esetben a hitelfelvevő visszautasításra kerül.

Megtekintheti a videó kölcsönzésének különböző módjait:

fedezett hitel A kölcsönszerződés lehetősége is lehetséges a már rendelkezésre álló lakóterület vagy nem lakóingatlanok biztonságáról. Ez a típusú hitel kedvezőbb feltételekkel jár, mint egy fogyasztói hitel, mivel:

• A kölcsönszerződés időtartama legfeljebb harminc év lehet.

• A hitelfelvevőnek lehetősége van arra, hogy nagyobb összeget kapjon a rendelkezésére, mivel az elkülönített pénzeszközök összegét a fedezet becsült értéke alapján számítják ki.

17

Az átlagos sebesség körülbelül 18%.

A szerződés megkötésére irányuló kérelem bank általi megvizsgálása energiaigényesebbnek tűnik, mivel szükséges a biztosíték értékelése. Ez azt jelenti, hogy a döntés hosszabb lesz, mint egy azonos fogyasztói hitel esetén.

A fedezet értékének megfelelő összeg kibocsátásának korlátozása plusz és mínusz. Ezenkívül mindig fennáll annak a kockázata, hogy elveszíti azt, ha a fogyasztó nem tudja fizetni az adósságot.

Ha a hitelfelvevő mindazonáltal úgy döntött, hogy az ilyen típusú hitelnyújtáson marad, figyelembe kell venni, hogy a fedezet értékelésével és a biztosítás kifizetésével kapcsolatos összes költség a vállára esik.

jelzáloghiteleket adni anyasági tőkével

A második gyermek születésekor az állam négyszáz ötvenezer rubel anyasági tőkét biztosít. A törvény szerint ez az összeg a lakásépítéshez használható, beleértve a jelzáloggal történő befizetést, vagy a fennmaradó kifizetés kifizetésének eszközét. Természetesen valójában technikailag ez nem így van, de bizonyos fenntartásokkal és feszültségekkel az anyasági tőke használata lehetővé teszi, hogy biztosítson jelzálogot egy lakóház építésére, előleg nélkül.

Ebben az esetben a pályázónak vagy a törvényes házastársának biztosítania kell a pénzintézet számára anyasági tőke igazolását, amely után megtörténik az egyensúly tisztázásának folyamata.

Fontos, hogy a tanúsítvány használatához nem szükséges várni a harmadik gyermek születését, és teljes körűen el lehet dobni a beérkezésük pillanatától.

Tudnia kell, hogy néhány bank csökkentett jelzáloghitel-kamatot kínál az anyai tőkével kapcsolatos helyzetekben. A jól ismert Sberbank az egyik ilyen intézmény. Ellenkező esetben az ilyen típusú jelzáloghitel kialakítása nem különbözik a szokásos hitelezési esettől.

A szülői tőke használatáról a ház építéséhez videó:

A bankok alapkövetelményei

A pénzügyi intézmények feltételei kölcsönszerződés kötése a kérelmezővel jelentősen változhat. Sok szempontból függenek a fogyasztó által a hitel típusától. Az alábbi főbb kritériumok azonban megkülönböztethetők:

• Biztosíték rendelkezésre állása, amely bármilyen ingatlan, autó, garázs stb. Biztosítására használható. Fontos, hogy a biztosíték a hitelfelvevő dokumentált tulajdonában legyen.

• Az alapok célzott felhasználása. Az építési célú jelzáloghitel egy célhitel, amelyet mindig a kölcsönszerződés ír elő.

Ez azt jelenti, hogy a kibocsátott pénzeszközök nem használhatók fel más, mint a ház építése. A hitelfelvevő köteles jelenteni a banknak a kiadott pénzről és a ház építésének szakaszairól.

• A kezeseket vonzza. Az építési célú jelzáloghitelek kibocsátása különösen kockázatos tranzakciónak minősül a bank számára, mert egyes esetekben a garanciavállaló részvétele miatt további biztosításra van szükség. Leggyakrabban legfeljebb három személy vesz részt.
  

• Az előleg befizetése. Ez garantálja, hogy a hitelfelvevő nemcsak banki források felhasználásával tervezi megépíteni, mivel a kölcsönszerződés értelmében a becslésben szereplő összeg körülbelül 80% -át fizeti.

• Építési engedély rendelkezésre állása. A lakóépület építési helyének jelzett földterületnek az erre a célra alkalmas státusszal kell rendelkeznie (IHR).

A házban lévő jelzáloghitelezéshez a hitelfelvevőnek is teljesítenie kell a következő feltételeket:

• Az Orosz Föderáció állampolgársága.

• Legalább húsz-két év a szerződés megkötésének időpontjában.

• A kölcsön végleges visszafizetésének várható időpontjában a hitelfelvevő életkora nem lehet több, mint hatvanöt év.

• Óra a jelenlegi vagy az utolsó helyen legalább hat hónapig.

• A teljes munkatapasztalat legalább egy év.

• Állandó és stabil jövedelemforrás - ebben a pillanatban a bankok különös figyelmet szentelnek, mivel a hitelidő 10 év vagy annál hosszabb.

A jelzáloggal ellátott földterületre vonatkozóan különleges követelmények is vannak. Először is olyan helyen kell elhelyezkednie, ahol a hitelfelvevő legalább egy fiókot választott ki. Másodszor, a földterület szerint a "föld települések" a leltárban. Végül, nem szabad jogi terheket róni, és a kérelmezőnek tulajdonosként kell eljárnia.

Fontos, hogy a jelzáloghitel megkezdése előtt elkezdjük gyűjteni és elkészíteni a szükséges dokumentumokat ennek a folyamatnak köszönhetően, amely már meghosszabbodott, még hosszabb vagy akár fel is emelkedhet.

A hitelnyújtás döntése során a banknak joga van arra, hogy a hitelfelvevőtől olyan menetrendet írjon elő, amely magában foglalja a munkaszakaszokat, mindegyikük tartásához szükséges időt és összeget, valamint a vidéki ház építésének teljes időtartamát.

Melyik banknál építsen hitelt az építéshez

Az összes ajánlat közül két pénzügyi intézmény kínál viszonylag nyereséges kölcsönt a ház építéséhez - Sberbank és Rosselkhozbank. Többet fordítunk az általuk javasolt termékekre.

Az oroszországi Sberbankban található "Lakóház építése" a fogyasztói hitelfeldolgozást az alábbi feltételek mellett nyújtja:

• A megállapodás megkötésének ideje legfeljebb harminc év.

• Előlegfizetés a hitelösszeg 20% ​​-ában.

• A kölcsönzött alapok minimális összege háromszázezer rubel.

• A maximális kölcsönösszeg nagysága a jövőbeni otthon becsült költségének 75% -án belül van.

• évi 12% -os fizetési ráta

Nyilvánvaló, hogy a Sberbank és a Mezőgazdasági Bank jelzáloghitelének feltételei a videónak:

Meg kell jegyezni, hogy a Sberbank ügyfelei számára díjfizetés nélküli fizetést és az aktuális bérszámfejtési projektet alkalmazó hitelfelvevők számára különleges feltételeket biztosítanak.

Részletesebb információt a bankok hitelkínálatairól (árfolyam, min és max. Összegek, feltételek, követelmények, dokumentumok stb.) A Kreditek honlapunkon. Ebben a szakaszban a házépítéshez hitelfelvételt kérhet.

Ezenkívül viszonylag nemrégiben a Sberbank bevezette a „Vidéki Ingatlan” nevű új terméket. Az arány 11 és 14% között mozog évente. A projekt további feltételei hasonlóak a fentiekhez, kivéve a kezdeti kifizetés összegét, ami 25%.

A Mezőgazdasági Bankban lévő magánházban lévő jelzálogot valamivel kevésbé kedvező feltételekkel adják ki:

• A szerződés feltételei nem különböznek a Sberbank által kínált feltételektől, és harminc éve.

• A hitelalapok kibocsátásának mérete százezer rubeltől húszmillióra indul, egyenértékű biztosíték nyújtása mellett.

• A hitelkamat ebben az esetben évente 17-20% lesz.

• Az előleg mértékének legalább 15% -nak kell lennie.

Emellett a pénzügyi intézmények, mint például az Unicredit, a Forabank, a DeltaCredit stb. Nyújtanak szolgáltatásaikat egy magánlakás jelzálogjogának biztosításában, a hitelfelvevő fő követelményei nem különböznek a felsoroltaktól.

A szerződéses regisztráció szakaszai és árnyalatai

A lakásépítéshez szükséges hitel felvételéhez a kérelmezőnek készen kell állnia arra, hogy a hitelszerződés elkészítése során több lépcsőfokot is lefolytasson. Az egész folyamat vázlatosan a következőképpen ábrázolható:

1. Adjon megfelelő formát a földterület összes dokumentumának. A hitelfelvevő köteles a banknak egy építési engedélyt és a földterület tulajdonjogát igazoló dokumentumokat megadni: a vásárlási és eladási kapcsolat (adományozás vagy csere), kataszteri útlevél, USRR kivonat.

2. Személyes dokumentumok készítése: útlevél, bevételi igazolás (2-NDFL), munkaszerződés és könyv. Szükség esetén elérhetővé kell tenni a kezesekre vonatkozó hivatkozásokat.

3. Készítsen technikai tervet a jövőbeni otthonra és a költségvetésre, hagyja jóvá a házirend dokumentumait.

4. Végezze el a szerződés megkötését a munkacsoporttal.

5. Töltsön ki egy alkalmazást a kiválasztott bankhoz, csatolja hozzá a fenti dokumentációval ellátott csomagot.

6. Várja meg a bank döntését. Hitelszerződés aláírása.

7. Jelzálogpapír aláírásával földterületet foglaljon el.

8. Rögzítse a pénzeszközöket a fiókba.

Néhány fontos árnyalat a már felvett hitelek visszafizetéséhez és a támogatások támogatásához:

A kérelem átlagos megvizsgálásának ideje A bank öt-tizennégy napig tart, és a szerződés nyilvántartásba vételének folyamata fél és fél hónapig késleltethető.

A folyamatnak néhány árnyalata is van, amelyek további költségeket tartalmaznak.

A ház építésére szolgáló jelzáloghitel eltér a szokásos hitelfajtától, így a fogyasztónak részt kell vennie az építési projekt és költségbecslés létrehozásával kapcsolatos ügyekben, valamint építési engedély kiadásában. A bank nem vállalja ezeket a költségeket, és nem számít rá célzottnak.

Ennek eredményeképpen saját otthonunk építése időigényes és költséges folyamat az erőforrások szempontjából, és csak a banki támogatásra támaszkodhat, ha egy személy megfelel a hitelfelvétel követelményeinek. Ha ezzel nem merül fel probléma, akkor a hitelfelvevőnek el kell döntenie, hogy milyen típusú jelzáloghitelezésre van szükség, és miután megállapodott a részletekben, elkezdhet egy ház építését.